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SBA 贷款说明:适用于小企业主的 101

2015 年 2 月 24 日  |  财政, 融资, 贷款, SBA

SBA 贷款解释 - 小企业主的 101

By Caron_Beesley, 贡献者
发表: December 9, 2014  更新: December 9, 2014

这是 SBA 贷款的辉煌一年,这对小企业来说是个好消息。

2014 财年,SBA 的旗舰贷款计划 7(a) 贷款计划再创贷款记录.截至本财年末(9 月 30 日),SBA 已批准 52,044 笔 7(a) 贷款,金额近 200 亿美元,贷款数量比上年增长 12%,美元金额增长 7.4%。

如果您过去一直难以获得融资,或者正在考虑首次涉足小企业贷款领域,您可能想知道 SBA 的贷款计划是什么。

通过介绍 SBA 的贷款计划——它们是什么、谁可以受益以及如何申请——这里有一个简短的 101。

什么是 SBA 贷款?

首先,让我们消除一个神话——SBA 不会直接向企业家提供贷款来创办或发展企业。相反,它为银行和贷方向小企业主提供的贷款提供担保。这种担保通过承诺在企业主拖欠贷款的情况下偿还部分贷款来保护贷方的利益。因此,当企业申请 SBA 贷款时,它实际上是通过银行或授权的 SBA 贷方,根据 SBA 要求构建,并提供 SBA 保证。

从本质上讲,SBA 贷款减轻了向可能没有资格获得传统贷款的企业主和企业家放贷的风险,从而为成千上万的企业家、初创企业、成长型企业、少数民族和退伍军人提供了贷款机会。阅读更多关于 SBA 在此过程中的作用.

有哪些类型的贷款?

企业可以利用多种类型的贷款,每种类型都是为满足您的业务需求而开发的。这 7(a) 贷款计划例如,可用于多种目的,包括营运资金、循环基金、设备采购、现有债务再融资等。这个 短视频 提供了 7(a) 的内幕信息,值得一看。

SBA 还提供 出口援助贷款 (今年增长了 3.7%)以及季节性营运资金的融资(CAP线) 或不动产设备等主要固定资产 (CDC/504 贷款).

此外,SBA 可以帮助有需要的企业主 融资以帮助灾难恢复。 灾难贷款——可供房主、租房者、各种规模的企业和私人、非营利组织使用——可用于修理或更换在宣布的灾难中损坏或毁坏的物品,包括房地产、个人财产、机械和设备以及库存和商业资产。

如果您正在寻找较小的贷款金额(低于 50,000 美元),请考虑 小额贷款计划 or the SBA快递 程序。作为 7(a) 贷款计划的一个子集,SBA Express 专为融资需求高达 350,000 美元的企业而设计。所得款项可用于为各种商业活动提供资金,最高 25,000 美元的贷款无需抵押。

同样值得知道的是 所有 SBA 贷款的费用 目前对退伍军人极为有利,目前对于 150,000 美元以下的贷款设定为零。

哪种贷款适合我?   

仍然不确定是否有适合您特定需求的贷款?看看这个 贷款精灵 来自 BusinessUSA.gov。只需几个步骤,它就会为您指明正确的融资方式。

我的企业是否有资格获得贷款?

虽然每笔贷款都有自己特定的资格标准(这里是交易 7(a) 资格),与您的银行或贷方讨论您的需求和业务概况。另一个资源是您本地的 SBA 地区办公室.

请注意,除了满足 SBA 要求外,贷方还将考虑 信用因素 例如您的业务现金流、股权投资、抵押品等。

我如何申请 SBA 贷款?

虽然每个 SBA 贷款计划都有自己的资格标准和申请流程(您将与贷方一起完成),但您需要进行一些提前准备。从个人和企业财务报表到旧的纳税申报表,这 贷款申请清单 详细说明您在申请贷款之前需要准备什么。这个在线课程还解释了 如何准备贷款方案.

更多信息

有关 SBA 贷款计划的完整概述,请访问 小企业贷款指南在 SBA.gov 上。